Perfis de usuários de milhas

Que bom, nosso primeiro post surtiu um belo efeito, amigos deram feedbacks pessoalmente, indicaram outras pessoas para serem nossos amigos no facebook e a assinarem o blog. O mais importante e que nos deixou muito feliz foi o fato de que muitos de nossos amigos acumulam suas milhas para emitir bilhetes internacionais em suas viagens de férias. É verdade, não há objetivo melhor do que este no acúmulo de milhas. Para este perfil de acumulador então vale a pena lembrar que quanto mais se usa o Cartão de Crédito e se consome produtos de empresas que participam de programas de milhagens, mais pontos se acumularão, facilitando a aquisição das passagens. Viajar em baixa temporada faz com que os preços e a quantidade de milhas fiquem reduzidos. Quanto mais cedo você conseguir se programar, mais vantagens obterá nas passagens e nos hotéis.

Algumas pessoas ignoram os programas de milhagem, tratando-se do que podemos chamar de desligados no assunto. Podemos então classificar um grande grupo de Acumuladores de milhas, que são as pessoas que sabem dos programas de milhas e tem seus motivos para acumulá-las. Este grande grupo, por sua vez, é dividido em 3 perfis, sendo:

1.       Viajantes: Normalmente este grupo não está preocupados em vender milhas, mas sim atingir seu ideais culturais e/ou de repouso;

2.       Vendedores: as pessoas deste grupo normalmente ficam muito felizes em “fazer” um dinheirinho extra e reduções de despesas e economia de supérfluos são muito importantes;

3.       Especialistas: este perfil é da pessoa que consegue acumular milhas suficientes para suas viagens e ainda consegue vender milhas adicionais em situações onde se obter vantagens comprando o produto ou a passagem.

Em todos os grupos de acumuladores, se tem a característica de fazer milhas e neste ponto algumas observações são bastante aproveitáveis:

1.       Pagar tudo o possível com Cartão de Crédito (lembre-se do uso consciente versus uso inteligente tratado no post anterior), deixando o dinheiro que se iria usar aplicado em algo seguro e de curto prazo;

2.       Use cartões de créditos com fator de conversão alto, com pelo menos 1,5 milhas por dólar gasto. Os fatores e conversão normalmente variam entre 1.0 e 2.0 milhas por dólar;

3.       Se o preço for equivalente, optar por empresas que acumulem milhas;

4.       Evitar usar suas milhas em passagens aéreas de curta distância, às vezes vale a pena comprar passagens muito baratas e não usar as milhas, acumulando novas milhas;

A aquisição de combustível é um grande exemplo onde se tem vantagem em pagar no Cartão de Crédito. Algumas vantagens são:

1.       Ao adiar a saída de dinheiro de sua conta, este pode ficar aplicado por até 40 dias, podendo lhe trazer um rendimento de quase 1% deste valor. Obviamente este percentual dependerá da época, da instituição e das datas da despesa e do pagamento da fatura;

2.       O cartão de crédito lhe dará milhas referentes à despesa. Mesmo que se diga que o gasto com combustível é pequeno, o costume de uso do cartão acumulará suas despesas e gerará um bom número de milhas;

3.       Uma grande rede nacional de combustível fornece pontos que podem ser transferidos para um dos programas de milhagem (há custo), fazendo com que se aumente ainda mais a quantidade de milhas acumuladas.

Abaixo colocamos um esquema simplificado para compreensão das oportunidades existentes em acumulação de milhas, onde temos exemplos de companhias aéreas e seus planos de milhagem e fontes geradoras de milhas. Obviamente não temos ligação alguma com as empresas abaixo e estas servem apenas como exemplos. As fontes também não se limitam a este grupo, como dissemos, este é apenas um exemplo.

 

Então amigos, prestem bastante atenção nesta oportunidade, sugerimos que todos sejam acumuladores de milhas e cada um decida se será um viajante, um vendedor ou um especialista no assunto. Esta concepção de acumulação de milhas é muito comum, muito mais do que se imagina. Um grande grupo pessoas que conheço é viajante e poucos são vendedores de milhas, mas conhecemos também pessoas desligadas, basta você decidir qual o seu perfil.

Em nossa página no Facebook, colocamos uma pergunta sobre o seu perfil. Os resultados consolidados serão apresentados  brevemente.

Recupere entre 1% e 3% de suas despesas

Todo mundo tem despesas a realizar, sejam despesas obrigatórias ou não, o que normalmente consome uma grande parte do que ganha. Existem muitas formas de pagamento que são aceitas pelos estabelecimentos, como “a vista” (dinheiro vivo ou cash), a vista no cartão de crédito e parcelamento no carnê ou no Cartão de Crédito, entre outras. Há uma discussão muito grande sobre como se deve pagar estas contas e as principais formas recaem sobre a perda ou não do controle dos gastos por cada pessoa. Quebrar o cartão de crédito muitas vezes é a solução para os consumistas descontrolados, simplesmente não comprar nada outras vezes é a solução para os casos mais extremos.

Meu objetivo hoje é centrar naquele tipo de consumidor que sabe se controlar e quer reduzir seus custos comprando o que realmente precisa comprar e tenta reduzir seus gastos além do passo inicial de cortar supérfluos. Ou seja, precisa comprar, não tem jeito.

Neste caso de consumidor responsável, que tem controle sobre suas despesas, há a possibilidade de recuperar entre 1% e 3% de suas despesas através do uso do Cartão de Crédito, é algo como uso inteligente do seu cartão e não apenas uso consciente. A idéia é aproveitar o benefício das milhas do seu cartão, transformando-as em dinheiro que acabarão reduzindo o seu gasto total. Como assim? Simples, no mundo inteiro e já no Brasil, apesar de incipiente, existe um mercado de compra e venda de milhas de companhias aéreas. As companhias ainda não permitem a transferência de milhas entre seus participantes, mas permitem que um participante emita bilhetes em nome de qualquer pessoa. Aí está a oportunidade, pois tendo milhas, se pode emitir a passagem em nome de qualquer pessoa e receber dinheiro por isto. Desta forma, o comprador lucra devido à possibilidade de bilhetes mais baratos do que se comprasse diretamente na companhia aérea. Ganha o vendedor, pois transforma suas milhas sem uso em dinheiro e ganham as companhias aéreas, pois diferentemente do que muitos pensam, este bilhete já está previsto em seu plano de negócios quando da criação do plano de milhagem.

Obviamente que o retorno financeiro vai depender de alguns fatores, principalmente cotação do dólar frente ao real, fator de bonificação do seu cartão de crédito e cotação do lote (normalmente 10mil) de milhas. O cálculo é simples, veja na tabela abaixo:

Melhor Caso
1.000,00	Montante pago em cartão
1,65	Alguns cartões usam a cotação comercial, outras a turismo
606,06	Seu montante convertido em dólares
1,50	Fator multiplicador do seu cartão
909,09	Quantidade de milhas angariadas
350,00	Valor que se consegue vender 10mil milhas
31,82	Valor recuperado com a venda das milhas
3,18%	Percentual de recuperação

Neste exemplo, o cálculo está super-estimado, com Dólar baixo, milhagem a 1,5 ponto por dólar e lote num valor topo, ou seja, o máximo que já vi até hoje. Na tabela abaixo, coloco um cálculo pessimista, veja:

Pior Caso
1.000,00	Montante pago em cartão
2,00	Alguns cartões usam a cotação comercial, outras a turismo
500,00	Seu montante convertido em dólares
1,00	Fator multiplicador do seu cartão
500,00	Quantidade de milhas angariadas
250,00	Valor que se consegue vender 10mil milhas
12,50	Valor recuperado com a venda das milhas
1,25%	Percentual de recuperação

Observe que 1,25%, no pior caso, é bem mais do que rende uma Renda Fixa ou CDB, quer dizer então que, na pior das hipóteses se pode recuperar uma parte das despesas só pelo fato de pagar com cartão de crédito ao invés de sacar o dinheiro do banco, andar com ele no bolso e pagar tudo em cash. Se somarmos a isto o rendimento de uma Renda fixa que seu dinheiro será remunerado simplesmente por não ser usado (± 0,8% por 30 dias), suas despesas obrigatórias serão reduzidas entre 2% e 4%. É algo a se pensar com muito carinho, bastando para isto uma simples mudança em seu hábito de pagamento e um contato com comerciantes de milhas. Pense nisto!